Ludzie z Pasją
Wprowadzenie
Prezes i przewodniczący przedstawiają Państwu najważniejsze osiągnięcia roku. Czytając te listy, dowiesz się również, jakie były cele i założenia w tym roku.
Szanowni Akcjonariusze,
w imieniu zarządów spółek Grupy PZU przekazuję na Państwa ręce sprawozdanie z działalności za 2017 rok. 2017 rok to wyjątkowo intensywny okres dla rynków finansowych. Uwaga inwestorów była skupiona na bankach centralnych, które utrzymywały akomodacyjną politykę monetarną w warunkach słabej inflacji. W połączeniu z umiarkowanym ryzykiem geopolitycznym, przyczyniało się to do wzrostu wszystkich klas aktywów na rynkach światowych.
Zobacz więcej
Szanowni Państwo,
Rok 2017 to okres ambitnych projektów realizowanych przez Grupę PZU, której siła oddziaływania jako narodowego czempiona nabiera coraz większego znaczenia. Dynamiczny wzrost wyników Grupy, zanotowany w 2017 roku, przynosi zyski akcjonariuszom, przyczyniając się także do rozwoju innych gałęzi polskiej gospodarki, takich jak m.in. finanse, handel, naprawa pojazdów, nieruchomości czy logistyka.
Zobacz więcejGrupa PZU
Sprawdź naszą interaktywną mapę!
Dowiedz się, na których rynkach jesteśmy obecni w Europie.
Jesteśmy liderami nie tylko w Polsce!
Polska
Estonia
Litwa
Łotwa
Ukraina
Model kreowania wartości
Każdy zintegrowany raport powinien zawierać model tworzenia wartości.
Zobacz nasz Model Kreowania Wartości, aby zrozumieć, w jaki sposób PZU kreuję trwałe wartości.
dla
interesariuszy
Dostarczamy unikalną ofertę
- Potencjał największej grupy finansowej w Europie Środkowo-Wschodniej
- Zrozumiałe, dopasowane do potrzeb produkty, zapewniające bezpieczeństwo finansowe klienta
- Szeroka i wielokanałowa sieć dystrybucji
- Ekosystem partnerstw strategicznych
- Szybka i sprawna obsługa, indywidualne podejście do klienta
Budujemy trwałe relacje
- Długoterminowe partnerstwo
- Kompleksowa oferta oparta na wiedzy o kliencie i jego realnych potrzebach
- Unikalne doradztwo w zakresie zarządzania ryzykiem dla klienta
Ograniczamy ryzyko
- Zarządzanie poziomem bezpieczeństwa finansowego, operacyjnego i regulacyjnego
- Ochrona zrównoważonego wzrostu wartości Grupy PZU
- Ochrona wartości i reputacji Grupy PZU
- Zabezpieczenie zachowania najwyższych standardów postępowania we wszystkich obszarach działalności
Odpowiedzialnie zarządzamy bilansem
- Efektywna alokacja aktywów i zobowiązań
- Adekwatność rezerw techniczno-ubezpieczeniowych
- Zapewnienie płynności
- Zapewnienie bezpieczeństwa kapitałowego
Zdrowie
Ochrona zdrowotna - oferowanie ubezpieczeń zdrowotnych i usług opieki medycznej, profilaktyka, prewencja, promowanie zdrowego stylu życia
Inwestycje
Ochrona bezpieczeństwa finansowego – pomnażanie oszczędności, programy budowania kapitału
Bankowość
Prowadzenie czynności bankowych w tym przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów i pożyczek, prowadzenie rachunków bankowych, przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych i świadczenie usług płatniczych
Rozwiązania mobilne
Produkty i usługi dostępne dla klienta zawsze i wszędzie, gdzie sobie tego życzy
Big data
Dostęp do ogromnych zbiorów danych, umiejętność ich błyskawicznej analizy i wykorzystania
Sztuczna inteligencja
Metody oceny ryzyka i taryfikacji, marketing i prewencja uproszczenie procesów
Ubezpieczenia
Ochrona przed skutkami zdarzeń losowych – wycena ryzyka, kalkulacja i inwestowanie składek, wypłata odszkodowań
Kapitały
Finansowy
Środki akcjonariuszy, kapitały własne, kapitały obce
- 317 405 mln zł - skonsolidowane aktywa
- 37 601 mln zł - kapitały własne grupy
- 5 319 mln zł – obligacje podporządkowane
Ludzki
Pracownicy, agenci i pośrednicy, ich kompetencje, wiedza, umiejętności, wartości i postawy
- 41 391 pracowników grupy
- 10 521 agentów spółek ubezpieczeniowych
Organizacyjny
Procesy, procedury, mechanizmy i struktury, a także infrastruktura i systemy IT umożliwiające efektywne funkcjonowanie grupy
- Ład korporacyjny w grupie
- Dobre praktyki
- Wspólne polityki grupowe
- Plany ciągłości działania (BCP)
Intelektualny
Inwestycje w nowe rozwiązania i innowacje, umożliwiające rozwój, a także wiedza organizacji, doświadczenie, wykorzystywane technologie
- Centra innowacji PZU, Alior Bank
- Inwestycje w start-upy z branży finansowej i ubezpieczeniowej
- Know-how w ubezpieczeniach, bankowości, inwestycjach i opiece zdrowotnej
- Własne doświadczone zespoły IT
- 71,5% pracowników z wyższym wykształceniem
- Obszerne zbiory / bazy danych
- Zaawansowane systemy zarządzania ryzykiem
Społeczny (Marka)
Reputacja, relacje i współpraca z klientami, społecznościami i innymi interesariuszami
- 200 lat historii Grupy PZU
- Wartość marki PZU 1 981,1 mln zł (wg Rankingu marek Rzeczpospolitej)
- Najwyższa rozpoznawalność marki PZU wśród ubezpieczycieli w Polsce (88% rozpoznawalność spontaniczna, 100% wspomagana rozpoznawalność marki PZU)
- Rzecznik Klientów i Rada Klientów w PZU
Naturalny
Zasoby naturalne odnawialne i nieodnawialne, użytkowane w działalności (zużycie):
- 129 168,2 MWh - energii elektrycznej
- 5 296,8 ton paliw (benzyna, olej napędowy)
- 648 756,4 GJ - energii cieplnej
- Woda
Model biznesowy
Dostarczamy unikalną ofertę
- Potencjał największej grupy finansowej w Europie Środkowo-Wschodniej
- Zrozumiałe, dopasowane do potrzeb produkty, zapewniające bezpieczeństwo finansowe klienta
- Szeroka i wielokanałowa sieć dystrybucji
- Ekosystem partnerstw strategicznych
- Szybka i sprawna obsługa, indywidualne podejście do klienta
Budujemy trwałe relacje
- Długoterminowe partnerstwo
- Kompleksowa oferta oparta na wiedzy o kliencie i jego realnych potrzebach
- Unikalne doradztwo w zakresie zarządzania ryzykiem dla klienta
Ograniczamy ryzyko
- Zarządzanie poziomem bezpieczeństwa finansowego, operacyjnego i regulacyjnego
- Ochrona zrównoważonego wzrostu wartości Grupy PZU
- Ochrona wartości i reputacji Grupy PZU
- Zabezpieczenie zachowania najwyższych standardów postępowania we wszystkich obszarach działalności
Odpowiedzialnie zarządzamy bilansem
- Efektywna alokacja aktywów i zobowiązań
- Adekwatność rezerw techniczno-ubezpieczeniowych
- Zapewnienie płynności
- Zapewnienie bezpieczeństwa kapitałowego
Zdrowie
Ochrona zdrowotna - oferowanie ubezpieczeń zdrowotnych i usług opieki medycznej, profilaktyka, prewencja, promowanie zdrowego stylu życia
Inwestycje
Ochrona bezpieczeństwa finansowego – pomnażanie oszczędności, programy budowania kapitału
Bankowość
Prowadzenie czynności bankowych w tym przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów i pożyczek, prowadzenie rachunków bankowych, przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych i świadczenie usług płatniczych
Rozwiązania mobilne
Produkty i usługi dostępne dla klienta zawsze i wszędzie, gdzie sobie tego życzy
Big data
Dostęp do ogromnych zbiorów danych, umiejętność ich błyskawicznej analizy i wykorzystania
Sztuczna inteligencja
Metody oceny ryzyka i taryfikacji, marketing i prewencja uproszczenie procesów
Ubezpieczenia
Ochrona przed skutkami zdarzeń losowych – wycena ryzyka, kalkulacja i inwestowanie składek, wypłata odszkodowań
Wartość dla interesariuszy
Inwestorzy i udziałowcy
- 21,1% zwrotu z kapitału (ROE) dla akcjonariuszy jednostki dominującej
- Całkowity zwrot z akcji (TSR) w 2017 roku - 31,2% dla akcjonariuszy PZU; 9,8% dla akcjonariuszy Pekao, wzrost kursu akcji Alior Bank w 2017 roku o 47%
- Wysoki poziom bezpieczeństwa – współczynnik wypłacalność II dla PZU na poziomie 237% (po 9M 2017 roku)
- Wysokie standardy Ładu Korporacyjnego – obecność w RESPECT Index (PZU od 2012 roku, Pekao od 2016 roku), przestrzeganie Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW.
- A-/stabilna - Rating S&P Global Ratings dla PZU – jedna z najwyższych możliwych ocen dla polskiej spółki
Klienci
- 13 019 mln złotych wypłaconych odszkodowań i świadczeń
- 169 457 mln zł należności od klientów z tytułu kredytów
- Wysoka jakość produktów i usług – wskaźnik lojalności klientów (NPS) wyższy niż u konkurencji (dla PZU)
- Nagrody za jakość obsługi: Instytucja roku 2017 za jakość obsługi w placówkach i kanałach zdalnych dla PZU, Złoty laur klienta dla LINK4, Najlepszy dostawca usług finansowania handlu w Polsce dla Pekao
- Przeciwdziałanie wykluczeniu - dostępność produktów i usług dla klientów w każdym miejscu i czasie (postępujący proces usuwania barier architektonicznych, obsługa w języku migowym, dostępność on-line)
Pracownicy i partnerzy biznesowi
- Konkurencyjny rynkowo, motywacyjny system wynagrodzeń oraz szeroki zakres dodatków pozapłacowych (benefity)
- Atrakcyjne miejsce pracy oferujące przyjazne środowisko i atmosferę oraz szanse na rozwój - 17 godzin szkoleń w ciągu roku w przeliczeniu na pracownika
- Poszanowanie różnorodności - 57,5% kobiet na stanowiskach kierowniczych
- Sygnatariusz Karty Różnorodności (PZU)
- Programy szkoleń i wsparcia w sprzedaży
- Elitarny Klub Agenta oraz Elitarna Grupa Doradcza
- Nagrody i wyróżnienia HR (m.in. dla PZU: HR Najwyższej Jakości, Praktyki i Staże Najwyższej Jakości, LINK4: Best quality employer, Inwestor w kapitał ludzki, Pekao: Top Employer 2017)
Społeczności lokalne i dostawcy
- 10 807 godzin spędzonych na wolontariacie przez pracowników grupy
- 74 441 tys. zł przekazanych na cele społeczne (m.in. dla instytucji, szpitali, miast) w tym 12 000 tys. zł na Fundację PZU
- Realizacja programów edukacyjnych i społecznych na rzecz zdrowia, bezpieczeństwa, pomocy społecznej, kultury i ochrony jej dziedzictwa
- Promocja zdrowego stylu życia
- Programy prewencyjne
- Brak zobowiązań przeterminowanych, 97% faktur z terminem płatności do 30 dni (PZU)
Administracja centralna i organizacje pozarządowe
- 1 353 mln zł bieżącego podatku dochodowego od zysku skonsolidowanego Grupy PZU za 2017 rok
- Brak kar za naruszenie przepisów ochrony środowiska (PZU, Alior)
- Dzielenie się wiedza ekspercką, współpraca w ramach debat i konferencji publicznych
- Aktywności na rzecz rozwoju biznesu, nauki i nowych technologii
- Współpraca legislacyjna z Polską Izbą Ubezpieczeń (PZU)
Rekordowe wyniki
Na wykresach poniżej można zaobserwować potwierdzenie oświadczeń Prezesa Grupy PZU oraz Przewodniczącego Rady Nadzorczej, wskazujące na rekordowe wyniki za rok 2017.
Zobacz, jak udany był ten rok, ile udało nam się osiągnąć w porównaniu do ubiegłego roku!
Możesz także przeczytać komentarze naszego CFO i CEO PZU Życie.
Wyniki finansowe
Kurs akcji
Zrównoważony rozwój
Biznes
Wyniki finansowe
Kurs akcji
Zrównoważony rozwój
Biznes
Grupa PZU już drugi rok z rzędu zanotowała ponadprzeciętny dwucyfrowy (+13,0%) wzrost przypisu składki. Jednocześnie liczba czynnych polis w OC komunikacyjnym wzrosła o 0,2 mln do 9,1 mln. Pozytywnie do wyniku Grupy kontrybuował wynik inwestycyjny, który wzrósł o 52,4% do 1 855 mld zł (z wyłączeniem działalności bankowej), będący rezultatem m.in. znaczącej poprawy na portfelach akcyjnych, jak również pozyskania wysokomarżowych ekspozycji korporacyjnych...
Zgodnie z założeniami strategicznymi, wzrost wolumenów przypisu składki realizowany był w warunkach wysokiej dyscypliny kosztowej (wskaźnik kosztów administracyjnych segmentów ubezpieczeniowych w Polsce spadł o 1,1 p.p. r/r do 7,0%) oraz dbałości o jakość pozyskiwanych ryzyk do portfela. Wskaźnik COR zmalał o 5,6 p.p. r/r do 89,3%. W rezultacie skonsolidowany wynik Grupy wzrósł o 78,3% r/r do 4,2 mld zł. Tak dobra rentowność, przy mocno rosnącym portfelu, to potwierdzenie wysokiej sprawności operacyjnej i poprawy efektywności struktur zarządzania w zakresie wykorzystania skali biznesu.
Zobacz więcej
Obszar zdrowotny jest jedną z najszybciej rozwijających się linii biznesowych Grupy PZU. Tylko w 2017 roku przychody wzrosły o ponad 25% do 456 mln zł, a liczba klientów przekroczyła 1,5 mln. Poprawie uległa marża EBITDA, która wzrosła o 1 p.p. do 8,2%
Z optymizmem oceniamy osiągnięcie 1 miliarda przychodów w biznesie zdrowotnym w trakcie realizacji strategii #nowePZU dzięki wykorzystaniu pełnego potencjału bazy klientów Grupy PZU, rozwojowi produktów ubezpieczeniowo-zdrowotnych i aktywizacji sieci sprzedaży.
W długim terminie przewagę konkurencyjną będziemy budować w oparciu o nowoczesne procesy obsługi pacjenta, uwzględniające najlepsze praktyki rynkowe, innowacyjne rozwiązania technologiczne i medyczne oraz wysokie standardy jakości obsługi, w tym opiekę VIP. Kontynuowany będzie również rozwój sieci placówek własnych, m.in. poprzez projekty greenfield i M&A
Zobacz więcejNasze zaangażowanie
Chcemy podzielić się z Wami naszymi kluczowymi wskaźnikami społecznej odpowiedzialności biznesu.
To są nasze ambicje na 2020 rok, które zamierzamy zrealizować.
w branży
Cele
01.Obecność w indeksie giełdowym spółek odpowiedzialnych Respect Index
Poziom 2020
01.Obecność w indeksie na poziomie min. średnim dla branży
Cele
01.Wskaźnik NPS klienta detalicznego w ubezpieczeniach vs. konkurencja
02.Wskaźnik terminowości rozpatrywania reklamacji
Poziom 2020
01.>konkurencji
02.95% do 28 dni
Cele
01.Wskaźnik zaangażowania pracowników
02.Procent kobiet na stanowiskach kierowniczych
Poziom 2020
01.55%
02.min. 50%
Cele
01.Wdroż̇enie standardu Grupy „Zielone PZU”
Poziom 2020
01.Wdrożony w 100%
Cele
01.Ocena BION dla PZU i PZU życie
Poziom 2020
01.Poziom dobry
Cele
01.Zaangażowanie finansowe w działalność społeczną
Poziom 2020
01.>50 mln PLN rocznie
Cele
01.Odsetek dostawców przestrzegających "Kodeksu dobrych praktyk CSR Dostawców PZU"
Poziom 2020
01.90% umów zawiera zobowiązanie do przestrzegania „Kodeksu dobrych praktyk CSR Dostawców PZU”
Mapa akcjonariuszy
Kolejny rok z rzędu wzrósł udział inwestorów zagranicznych w akcjonariacie PZU. Obejrzyj naszą interaktywna mapę akcjonariuszy.
